欺诈指控辩护在联邦起诉书下来之后，重点会转到证据、金额和后果。联邦欺诈案的刑期、退赔和没收，很大程度上取决于法院认定的损失金额；对非公民来说，同一个数字还可能决定能否留在美国。本文说明联邦法律下的一般程序，纽约州法的罪名见纽约经济诈骗。以下信息截至2026年11月7日。
常见的联邦欺诈罪名
- 电信欺诈（18 U.S.C. §1343）：为实施欺诈计划，通过跨州或跨国的电话、网络、电子邮件等传送信息。最高20年。影响金融机构，或与总统宣布的重大灾害、紧急状态救助有关的，最高30年，罚金最高100万美元。
- 邮件欺诈（§1341）：为实施欺诈计划，通过邮局或跨州快递寄送物品。刑期规定与电信欺诈相同。
- 银行欺诈（§1344）：骗取金融机构，或用虚假陈述取得金融机构拥有或保管的资金。最高30年，罚金最高100万美元。
- 共谋和未遂（§1349）：共谋或企图犯本章的欺诈罪，处罚与该罪本身相同。
共谋罪名经常和其他罪名一起出现。计划没有成功，或者当事人只做了其中一部分，也可能被起诉。
欺诈指控辩护从证据开示开始
起诉后，检方要按《联邦刑事诉讼规则》第16条交出证据。被告提出请求后，政府要允许查看和复制它掌握的文件、数据等材料，条件是：对准备辩护有重要意义，检方准备在庭审中使用，或者是从被告处取得、属于被告的东西。
欺诈案的证据常常是大量银行记录、电子邮件和聊天截图。中文微信记录要核对英文翻译是否准确。辩护时通常要看：
- 当事人当时知道什么，有没有欺诈的意图；
- 哪些交易被算进了损失，算法是否合理；
- 合作证人的说法和文件是否一致。
损失金额：量刑指南§2B1.1
联邦量刑指南按损失金额给欺诈罪加级。2026年11月1日生效的新版指南按通胀调高了这张表的各档门槛（第838号修正案，上次调整是2015年）。损失超过9,000美元才开始加级（原来是6,500美元）。举两个例子：原来超过9.5万美元加8级，现在要超过15万美元；原来超过150万美元加16级，现在要超过200万美元。同样的损失金额，按新表加的级数不会更多，有的会更少。
法院一般使用量刑当天有效的指南版本。只有在使用新版会违反宪法禁止追溯条款时，才用犯罪当时的版本（§1B1.11）。所以，2026年11月1日以后才判刑的案件，即使犯罪发生在以前，一般也按新表计算。正在谈认罪的案件，要按新表重新核对金额对应的级数。
损失取实际损失和预期损失中较大者。争议常常出在两处：一是预期损失，也就是被告有意造成的金钱损害，即使实际没有造成，检方也可能按这个数字计算；二是退款时间。案发前已经退还给受害人的钱和财产，可以从损失中扣除。“案发”指受害人或政府发现的时间，或者被告知道、应当知道已被发现或即将被发现的时间，以较早者为准。
退赔和没收是两回事
退赔。 根据《强制受害人赔偿法》（18 U.S.C. §3663A），涉及欺诈的财产犯罪，有可识别的受害人遭受金钱损失的，法院必须命令被告退赔。涉及欺诈计划的，在计划中直接受害的人都算受害人。
没收。 政府要在刑事判决中没收财产，起诉书必须写明没收通知（规则32.2）。电信、邮件和银行欺诈的所得属于可没收的范围（18 U.S.C. §981(a)(1)(C)、28 U.S.C. §2461(c)）。
退赔赔给受害人，没收交给政府，两者可能同时存在。不要以为退了钱就不会再被没收。
认罪还是审判
认罪协议通常会写到罪名、损失金额、退赔和没收。法官接受认罪前，必须当庭告知被告：法院量刑时要计算并考虑量刑指南的范围。被告不是美国公民的，还要告知定罪后可能被遣返、不能入籍、以后不能入境（规则11(b)(1)(O)）。
选择审判，检方要排除合理怀疑地证明欺诈计划和欺诈意图。是否认罪，要在看完证据、算清损失和移民后果后再决定。
移民后果：一万美元这条线
涉及欺诈或欺骗、受害人损失超过1万美元的犯罪，属于移民法上的加重重罪（8 U.S.C. §1101(a)(43)(M)(i)）。入境后被判加重重罪的，可被遣返（§1227(a)(2)(A)(iii)）。
联邦最高法院在Nijhawan v. Holder（2009）案中说，这1万美元看的是具体案件的事实。移民法官可以参考被告在量刑时认可的损失金额和法院的退赔命令。所以，认罪协议里的损失和退赔数字，要同时从刑事和移民两方面评估。
收到起诉书后先做什么
- 不要和共同被告、证人讨论案情。
- 保留全部文件和电子设备，不要删除聊天记录。
- 不要转移可能被没收的资产。
- 整理收付款记录，标出已经退还的款项和日期。
- 非公民先说明自己的身份情况。
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常见问题
联邦欺诈案的损失金额怎么算？
按量刑指南§2B1.1，损失取实际损失和预期损失中较大者。2026年11月1日起，损失表按通胀调高了各档门槛，此后判刑的案件一般按新表计算。
退赔和没收有什么区别？
退赔是赔给受害人，涉及欺诈的财产犯罪有可识别受害人遭受金钱损失的，法院必须命令退赔。没收是把犯罪所得交给政府。两者可能同时适用。
有绿卡的人认罪会怎样？
受害人损失超过1万美元的欺诈罪，可能属于移民法上的加重重罪，入境后被判加重重罪的可被遣返。认罪前要先评估移民后果。
依据：law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、ussc.gov、ussc.gov、ussc.gov、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu。以上信息截至 2026 年 11 月 7 日，法律和程序可能变化，请以最新官方信息和律师意见为准。
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