曼哈顿金融诈骗辩护律师接案时，先看两件事：案件到了哪一步，由谁起诉。在曼哈顿，银行、贷款、信用卡和支票诈骗，可能由曼哈顿地检办公室按州法起诉，也可能由纽约南区联邦检察官办公室（SDNY）按联邦法起诉；两边对金额的算法和退赔规则都不同。本所办公室在法拉盛，在曼哈顿没有办公室，曼哈顿案件由法拉盛办公室办理；联邦法院的代理取决于该法院的执业资格。以下信息截至2026年11月7日。
曼哈顿金融诈骗辩护律师先看案件到了哪一步
金融诈骗案很少从逮捕开始。常见的顺序是：
- 银行内部核查。 银行要求解释某笔交易、补交文件，或者直接关户。银行可能已经提交了可疑活动报告，但法律禁止银行告诉您（31 U.S.C. §5318(g)(2)）。
- 传票阶段。 检方向银行、贷款机构调取申请文件和流水，也可能向您或您的公司发传票。
- 约谈或目标信。 探员或检察官约您谈话，或寄来目标信。
- 起诉或逮捕。 州案在100 Centre Street提审；联邦案在曼哈顿的联邦法院首次出庭。
越早的阶段，可以做的事越多。在银行核查阶段写给银行的解释，以后可能被拿来和原始申请逐条对照，所以回复前先让律师看。
曼哈顿的两个起诉机构
曼哈顿地检办公室： 主办公室在One Hogan Place。提审在纽约市刑事法院曼哈顿分院（100 Centre Street），重罪之后进入州高等法院刑事庭（100和111 Centre Street）。
SDNY： 办公室在26 Federal Plaza 37楼，刑事部设有“复杂欺诈和网络犯罪组”。联邦法院在500 Pearl Street和40 Foley Square。
纽约南区包括曼哈顿，皇后区属于纽约东区（28 U.S.C. §112）。住在法拉盛，但在曼哈顿的银行分行开户、办贷款，或公司在曼哈顿的，可能由SDNY管。
州法罪名：重盗窃和诈骗计划
曼哈顿地检起诉金融诈骗，常用的罪名是重盗窃和诈骗计划。
重盗窃（第155章）： 按金额分级。超过1,000美元是E级重罪，超过3,000美元是D级，超过5万美元是C级，超过100万美元是B级。
诈骗计划罪：
- 二级（§190.60）：有计划地持续诈骗一人以上，并从其中至少一人处取得财物，A级轻罪。
- 一级（§190.65）：诈骗10人以上并取得财物；或从一人或多人处取得超过1,000美元；或对象中不止一名易受害长者，并取得财物。E级重罪。
州法追诉期一般是：重罪5年，轻罪2年，有例外（刑事诉讼法§30.10）。信用卡、支票和身份盗用的具体州罪名，见纽约金融诈骗，这里不重复。
联邦罪名：§1344、§1014和§1349
- 银行诈骗（18 U.S.C. §1344）： 故意实施诈骗金融机构的计划，或用虚假陈述取得金融机构持有的钱财。最高30年，罚金最高100万美元。
- 向金融机构作虚假陈述（§1014）： 在贷款或信用申请中故意作虚假陈述，或故意高估房产价值，以影响贷款决定。最高30年，罚金最高100万美元。
- 未遂和共谋（§1349）： 刑罚和目标罪名相同。所以没有亲自签申请、只是参与安排的人，也可能面对同样的最高刑期。
§1344和§1014的追诉期是10年；影响金融机构的邮件诈骗、电信诈骗也是10年（18 U.S.C. §3293）。几年前的贷款申请，仍可能被追究，不要按州法的5年来估计。
曼哈顿金融诈骗辩护的核心：损失金额
联邦案件中，损失金额常常比罪名更决定刑期。2026年11月1日生效的《量刑指南》§2B1.1规定：
- 损失取实际损失和意图损失中较高的一个。实际损失是犯罪造成的、可以合理预见的金钱损害。
- 只有在有损失但无法合理确定时，才用被告的获利代替。
- 损失超过9,000美元开始加级。例如超过5.5万美元加6级，超过15万美元加8级，超过75万美元加14级，超过200万美元加16级。
以下可以从损失中扣除：
- 在犯罪被发现之前，被告退还给被害人的钱和财产；
- 有抵押物的，判刑时被害人从处分抵押物中收回的金额；还没处分的，按判刑时的公平市价计算；
- 房贷诈骗中抵押物还没处分的，按认罪或定罪时的公平市价计算。
所以要尽早核对：银行实际损失多少，抵押物值多少，哪些钱在被发现前已经还了。
退赔怎么算
联邦： 对有可识别被害人、造成金钱损失的财产犯罪和诈骗犯罪，法院一般必须判令退赔，认罪协议的案件也适用（18 U.S.C. §3663A）。
纽约州： 法院在判刑时必须考虑退赔。重罪退赔一般以1.5万美元为上限，但返还被害人的财产或金钱可以超过上限，被告同意的也可以更高（刑法§60.27）。
退赔安排常常是认罪谈判的一部分。能还多少、什么时候还，要在谈判前算清楚。
辩护流程和移民后果
辩护通常从三件事入手：
- 调出完整的贷款或开户文件，看是谁准备的、哪些内容是您提供的；
- 整理当时的电子邮件和微信，看中介或信贷员是否改过数字；
- 请会计核对损失和还款，准备和检方谈金额。
被害人损失超过1万美元的欺诈罪，可能构成移民法上的加重重罪（8 U.S.C. §1101(a)(43)(M)(i)）。非公民认罪前，罪名和损失金额都要先评估。SDNY传票和目标信的处理见曼哈顿联邦调查应对，曼哈顿其他经济犯罪见曼哈顿经济犯罪辩护。
联系我们
璐新律师事务所位于纽约法拉盛（36-09 Main Street Suite 5-D5），在新泽西州West New York（14 65th St）设有办公室，在曼哈顿没有办公室，曼哈顿的案件由法拉盛办公室办理。柯伦律师（Michael R. Curran）持有纽约州和新泽西州执照。能否在SDNY或其他联邦法院代理，取决于该法院的执业资格，委托前要问清楚。咨询曼哈顿金融诈骗案件，请带上银行来信、传票或起诉文件，以及当时的申请文件，致电347-618-3386。服务内容见纽约刑事律师。
常见问题
钱已经还给银行了，还会被起诉吗？
可能。还款不自动终止刑事案件。在联邦量刑中，被发现之前退还的钱可以从损失中扣除；被发现之后才还的，一般不能这样扣除，但和退赔有关。
曼哈顿的金融诈骗案由谁起诉？
按州法起诉的是曼哈顿地检办公室，在100 Centre Street一带的州法院审理。按联邦法起诉的是纽约南区联邦检察官办公室（SDNY），在500 Pearl Street或40 Foley Square的联邦法院审理。
诈骗计划罪是重罪吗？
二级诈骗计划罪是A级轻罪。一级是E级重罪，例如有计划地诈骗10人以上并取得财物，或从一人或多人处取得超过1,000美元。
依据：manhattanda.org、justice.gov、nysd.uscourts.gov、law.cornell.edu、nycourts.gov、nycourts.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、nysenate.gov、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、law.cornell.edu、ussc.gov、law.cornell.edu。以上信息截至 2026 年 11 月 7 日，法律和程序可能变化，请以最新官方信息和律师意见为准。
律师广告。本文为一般信息，不构成针对个案的法律意见；案件结果取决于具体事实、证据和适用法律。（Attorney Advertising）