El núcleo de la planificación patrimonial para personas mayores es dejar organizado, mientras la persona todavía puede tomar sus propias decisiones, quién manejará el dinero, quién tomará las decisiones médicas y cómo se distribuirá el patrimonio después de su fallecimiento. Un abogado de planificación patrimonial primero revisa la estructura familiar, a nombre de quién están los bienes y la capacidad actual de la persona, antes de elegir un documento. Este artículo enumera los documentos que suelen usar las familias de Nueva York y las preguntas que conviene hacer; no significa que alguna disposición pueda proteger los bienes. La información está actualizada al 6 de noviembre de 2026.
Por qué importa el tiempo
El power of attorney de Nueva York debe ser firmado por el propio otorgante con capacidad, y el health care proxy debe ser otorgado por un adulto con capacidad. Cuando la persona ya no puede entender el contenido de los documentos, es posible que estas herramientas ya no puedan usarse.
Si no hay ninguna disposición previa, la familia quizá tenga que solicitar una tutela ante el tribunal. El Artículo 81 de la Mental Hygiene Law de Nueva York establece que el tribunal solo designa un tutor si determina que realmente es necesario y que la persona consiente o ha perdido la capacidad. Es un procedimiento judicial con costos y tiempo, y la persona designada por el tribunal no necesariamente es quien la familia habría querido.
Documentos que se usan con frecuencia en la planificación patrimonial para personas mayores
| documentos | qué asuntos maneja | Aspectos a tener en cuenta |
|---|---|---|
| Poder financiero (Power of Attorney) | Asuntos financieros como cuentas bancarias, bienes inmuebles y facturas | El power of attorney de Nueva York, por defecto, sigue vigente después de la pérdida de capacidad y termina con el fallecimiento |
| Documento de Health Care Proxy (poder para decisiones médicas) | Decisiones médicas cuando la persona no tiene capacidad | No puede redactarse en el mismo documento que el power of attorney |
| Testamento | Distribución del patrimonio después del fallecimiento | Por lo general debe ser validado por el Surrogate's Court |
| Fideicomiso en vida (living trust) | Administración y distribución de los bienes transferidos al fideicomiso | Solo es válido respecto de los bienes transferidos |
| Designación de beneficiarios | Cuentas de jubilación, seguros, etc. | Debe revisarse periódicamente para evitar conflictos con el testamento |
Las facultades del power of attorney dependen de lo que se marque y modifique concretamente. Si el agente quiere hacerse donaciones a sí mismo, debe estar expresamente autorizado en la sección de modificaciones.
Respecto de un formulario legal abreviado firmado conforme a las reglas, la ley de Nueva York exige que un tercero no se niegue sin motivo razonable y que, dentro de 10 días hábiles después de recibir el original o una copia certificada por un abogado, lo acepte, rechace por escrito explicando los motivos, o pida al agente una declaración jurada (affidavit).
Si no hay un health care proxy, la ley de Nueva York establece un orden de personas que pueden decidir por un paciente que perdió la capacidad: el tutor autorizado por el tribunal, el cónyuge o pareja de hecho (domestic partner), los hijos adultos, los padres, los hermanos adultos y los amigos cercanos. Si ya se designó un agente de atención médica, este no tiene autoridad para decidir sobre nutrición e hidratación artificiales cuando no conoce los deseos de la persona; por eso, además de firmar, hay que expresar con claridad sus deseos.
Preguntas para hacer a un abogado de planificación patrimonial
- Dada la situación actual de la persona, ¿puede firmar estos documentos?
- ¿Quién será el agente? ¿Hay suplentes? ¿Hay desacuerdos entre los hijos?
- ¿A nombre de quién están los bienes? ¿Hay cuentas conjuntas? ¿Qué derechos y riesgos tienen los cotitulares?
- ¿Hay que mover el inmueble? Si se mueve, ¿qué cambia en el préstamo, los impuestos y el seguro?
- ¿Hay bienes en otros estados o en el extranjero? ¿Pueden usarse allí los documentos?
- Si la persona necesita cuidado a largo plazo en el futuro, ¿qué efecto tienen las disposiciones actuales?
- ¿Cómo prevenir que otros usen el power of attorney para apropiarse de bienes? ¿Se puede designar un supervisor?
El formulario legal abreviado permite designar un supervisor (monitor), quien puede exigir al agente una copia del power of attorney y los registros de transacciones.
Resultados que no se pueden dar por sentados
- Medicaid. El Medicaid de cuidado a largo plazo revisa las transferencias de bienes sin contraprestación anteriores a la solicitud. Conforme a la ley federal y a la Social Services Law de Nueva York, el período de revisión (look-back period) para el cuidado en instituciones es por lo general de 60 meses, lo que puede generar un período de espera por falta de elegibilidad. La ley de Nueva York también establece un período de revisión de 30 meses para el cuidado a largo plazo en la comunidad, pero está sujeto a aprobación federal; si ya se aplica debe confirmarse según las reglas vigentes al momento de la solicitud. Este artículo no significa que alguna transferencia permita calificar.
- acreedor. Transferir bienes a otra persona no significa que los acreedores ya no puedan alcanzarlos; el momento y el motivo pueden ser examinados. Las reglas relacionadas se explican en transferencia fraudulenta.
- Impuestos. Las donaciones, las transferencias de inmuebles y los fideicomisos tienen consecuencias fiscales; deben revisarse junto con un contador.
Contacto
Lu Xin Law Offices se encuentra en Flushing, Nueva York (36-09 Main Street Suite 5-D5) y tiene una oficina en West New York, Nueva Jersey (14 65th St). El abogado responsable, Michael R. Curran, tiene licencia para ejercer en los estados de Nueva York y Nueva Jersey. Si necesita hacer planificación patrimonial para una persona mayor, puede traer la lista de bienes y los documentos existentes y consultar a un abogado de planificación patrimonial. Llame al 347-618-3386. Para conocer nuestros servicios, consulte Fideicomisos y planificación patrimonial.
Preguntas comunes
Si mis padres ya perdieron la capacidad, ¿todavía pueden firmar un power of attorney?
El power of attorney de Nueva York debe ser firmado por el propio otorgante con capacidad. Si la persona ya no tiene capacidad, la familia quizá tenga que solicitar una tutela (guardianship) ante el tribunal, por lo que conviene prepararse con anticipación.
Si transfiero la casa a mis hijos, ¿califico para Medicaid?
No lo dé por sentado. El Medicaid de cuidado a largo plazo revisa las transferencias de bienes anteriores a la solicitud, y la transferencia del inmueble también puede afectar los impuestos, los préstamos y el riesgo de deudas de los hijos. Si es conveniente depende de una evaluación de cada caso.
¿Se puede usar el power of attorney después del fallecimiento de mis padres?
No. El power of attorney termina con el fallecimiento del otorgante; los asuntos posteriores se manejan conforme al testamento, el fideicomiso o el procedimiento sucesorio.
Fuentes: nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, nysenate.gov, govinfo.gov, nysenate.gov. Esta información está actualizada al 6 de noviembre de 2026. Las leyes y los procedimientos pueden cambiar; rigen la información oficial más reciente y el consejo de un abogado.
Publicidad de abogados (Attorney Advertising). Este artículo es información general y no constituye asesoría legal para un caso concreto; el resultado de cada asunto depende de los hechos específicos, y de la ley aplicable.