Кратко о главном
- Счёт заморожен: Сначала выясните, кто заморозил счёт. Исполнение судебного решения, арест налоговой службы (IRS), конфискация государством, собственная проверка рисков банка — способы действий совершенно разные. Позвоните в банк и спросите: «почему заморожено, на основании какого документа, какая сумма».
- Карта или счёт использованы без разрешения: При несанкционированном электронном переводе по личному счёту, если сообщить об этом в течение 2 рабочих дней после обнаружения, личные потери, как правило, не превышают 50 долларов США; если сообщить в течение 60 дней после отправки выписки, — не более 500 долларов США; если прошло более 60 дней, последующие потери, возможно, придётся нести самому.
- Деньги переведены под влиянием обмана: Деньги, которые вы сами перевели, будучи обманутыми, как правило, не считаются «несанкционированными», и у банка нет законной обязанности вернуть их. Удастся ли вернуть деньги, зависит от скорости: в течение нескольких часов нужно связаться с банком, чтобы инициировать отзыв перевода (recall), и сообщить в FBI.
Почему счёт заморожен
| Причина | Обычные признаки | Что делать |
|---|---|---|
| Кредитор исполняет судебное решение | Банк присылает уведомление об исполнении, сумма заморозки соответствует сумме решения | Проверьте, было ли решение законно вручено; заявите об освобождении в установленном порядке (например, федеральные пособия, такие как социальные выплаты (Social Security) при прямом зачислении: банк, как правило, обязан защитить сумму за два месяца); ведите переговоры с кредитором; если решение вынесено заочно, оцените возможность ходатайства об отмене |
| Арест налоговой службой (IRS levy) | Уведомление IRS об аресте; банк передаёт деньги IRS только после заморозки на 21 день | В течение этих 21 дней обратитесь в IRS, чтобы ходатайствовать о рассрочке, подать возражение или доказать, что деньги принадлежат другому лицу |
| Государственное расследование или конфискация | Банк говорит, что «не может раскрыть», или вы получили ордер на изъятие | Не ходите к агентам объясняться сами, сначала обратитесь к адвокату по уголовным делам, см. Что делать, если с вами связались федеральные агенты |
| Временный запретительный приказ в гражданском процессе | Часто встречается, когда владельца интернет-магазина обвиняют в нарушении прав, а платформа и банк замораживают средства одновременно | Следите за сроком для ответа на иск, см. Что делать, если средства интернет-магазина заморожены |
| Собственная проверка рисков банка | Банк требует дополнительно подтвердить источник средств и объяснить операции | Предоставьте материалы честно и в запрошенном объёме; крупные суммы наличными, частые переводы, приём платежей за других людей чаще всего вызывают проверку |
Счёт закрыт банком
Банк, как правило, вправе закрыть счёт в соответствии с договором об открытии счёта и часто не объясняет причины. Остаток на счёте возвращается, например, кассовым чеком. Обратите внимание:
- Если дробить внесение наличных, чтобы избежать отчёта банка об операциях с наличными на сумму свыше 10 000 долларов США, это даже при законном источнике денег может быть преступлением по федеральному закону, см. Могут ли обвинить в отмывании денег за дробление вкладов наличными;
- если закрыт счёт компании, нужно как можно скорее уведомить клиентов о новом счёте для платежей и проверить автоплатежи;
- Банк не может отказать в обслуживании по признакам, находящимся под защитой, например расе или национальности. Если вы подозреваете дискриминацию, можно подать жалобу в регулирующий орган.
Что сделать в первую очередь если вас обманом вынудили перевести деньги
- Сразу позвоните в антифрод-отдел своего банка, потребуйте отзыва перевода (recall) и попросите банк связаться с банком получателя, чтобы заморозить средства;
- сообщите в Центр жалоб на интернет-преступления FBI (IC3); при крупном трансграничном переводе, если прошло мало времени, у FBI есть механизм взаимодействия с банками для перехвата;
- сообщите в местное отделение полиции, получите номер заявления;
- Сохраните доказательства: переписку с другой стороной, номера телефонов, адреса сайтов, данные счёта получателя;
- Остерегайтесь «компаний по возврату средств»: те, кто за плату обещает вернуть похищенные у вас деньги, нередко сами оказываются мошенниками: это второй раунд обмана.
К электронным переводам со счетов компаний применяется Статья 4A Единого торгового кодекса (UCC) (в Нью-Джерси включена в N.J.S.A. 12A:4A); важно, соблюдены ли процедуры безопасности, согласованные между банком и компанией. Если банк исполнил мошенническое поручение, не проверив его по согласованной процедуре, компания, возможно, вправе требовать, чтобы убытки понёс банк.
Украденные, изменённые и использованные посторонними чеки
Отправленные чеки крадут из почтовых ящиков, меняют получателя или сумму; в последние годы это часто случается и в Нью-Джерси, и в Нью-Йорке. Закон требует от владельца счёта своевременно сверять выписки: обнаружив подделку подписи или изменение чека, нужно как можно скорее письменно уведомить банк; если сообщить более чем через год, как правило, уже нельзя требовать, чтобы убытки понёс банк (N.J.S.A. 12A:4-406). Если банк не выполнил обязанность по разумной проверке, ответственность может быть распределена между сторонами.
Как предотвратить: крупные платежи делайте электронными переводами, пользуйтесь ручкой, защищающей от подделки, и не оставляйте чеки в придорожном почтовом ящике в ожидании забора.
Кому жаловаться и можно ли подать иск к банку
- Банки штата: Департамент банков и страхования штата Нью-Джерси (Department of Banking and Insurance);
- Национальные банки: Управление контролёра денежного обращения США (OCC);
- Вопросы личных потребительских финансов: Также можно подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
Прежде чем подавать иск к банку, изучите договор об открытии счёта: во многих договорах предусмотрены арбитраж, сокращённые сроки для возражений и подсудность. О просрочке по кредиту, требованиях по личному поручительству и т. п. см. Что на самом деле означает личное поручительство.
Подготовьте к консультации следующее
- уведомления банка, выписки по счёту, проблемные операции;
- даты ваших обращений в банк, имена сотрудников и их ответы;
- полученные судебные документы, уведомление IRS или ордер на изъятие;
- если вас обманули — вся переписка и контакты с другой стороной и номер вашего заявления в полицию.
Нужна консультация на китайском языке?
Фирма консультирует на китайском языке частных лиц и компании по вопросам заморозки и закрытия банковских счетов, возврата денег при мошенничестве и кредитным спорам. Если вас обманом вынудили перевести деньги, сначала свяжитесь с банком и сообщите в полицию, а потом приходите на консультацию с записями. Связанные страницы услуг: Банковский и финансовый юрист, Бизнес-юрист Нью-Джерси, Юрист из Нью-Джерси.
Источники: Бюро финансовой защиты потребителей США: ошибки в электронных переводах и несанкционированные операции; Центр жалоб на интернет-преступления FBI (IC3); Департамент банков и страхования штата Нью-Джерси.
Статья содержит общую правовую информацию, не является юридической консультацией и не создает отношений между адвокатом и клиентом. Законы и размеры сборов могут меняться; за основу берутся последние официальные нормы. Адвокатская реклама (Attorney Advertising). Обращение к нам само по себе не создает отношений между адвокатом и клиентом; официальное представительство определяется проверкой конфликта интересов и письменным соглашением о представительстве.