Кратко о главном
- «Финансовое мошенничество» не является названием отдельного преступления. В Нью-Джерси обвинение может быть предъявлено по закону штата - за необеспеченные чеки, преступления с кредитными картами, использование чужой личности, хищение путём обмана, - а также по федеральному закону - за мошенничество с банками, мошенничество с использованием электросвязи (wire fraud), ложные сведения в заявке на кредит, либо по обоим.
- В законах штата преобладает градация по сумме: сумма от 75 000 долларов, как правило, образует преступление второй степени (second degree), наказуемое лишением свободы на срок от 5 до 10 лет.
- Если дело связано с банком или кредитом с федеральной гарантией, федеральное обвинение предусматривает до 30 лет; если преступление совершено с использованием чужой личности, могут добавить 2 года обязательного срока наказания.
- Каждое слово, сказанное во время расследования, может стать доказательством. Если вам звонят из банка, полиции или федеральные агенты, сначала обратитесь к адвокату.
Закон штата Нью-Джерси: типичные обвинения и степени тяжести
| преступление | градация |
|---|---|
| Необеспеченные чеки, электронные переводы, которые заведомо не будут оплачены (N.J.S.A. 2C:21-5) | От 75 000 долларов - вторая степень; от 1 000 до 75 000 долларов - третья степень; от 200 до 1 000 долларов - четвёртая степень; до 200 долларов - правонарушение против порядка (disorderly persons offense) |
| Расходы с использованием поддельной, украденной или чужой кредитной карты (N.J.S.A. 2C:21-6) | Третья степень; ложные сведения при оформлении кредитной карты, получение чужой кредитной карты и т. п. - четвёртая степень |
| Использование чужой личности, кража личных данных (N.J.S.A. 2C:21-17) | От 75 000 долларов или 5 и более потерпевших - вторая степень; от 500 до 75 000 долларов или от 2 до 4 потерпевших - третья степень; ниже - четвёртая степень |
| Получение имущества обманом (хищение путём обмана, N.J.S.A. 2C:20-4) | Градация как при краже: от 75 000 долларов - вторая степень; от 500 до 75 000 долларов - третья степень; от 200 до 500 долларов - четвёртая степень |
| Директора и должностные лица компании, которые с целью обмана незаконно выплачивают дивиденды, выпускают лишние акции и т. п. (N.J.S.A. 2C:21-9) | По размеру полученной выгоды: от 75 000 долларов - вторая степень |
Диапазоны наказаний: вторая степень - от 5 до 10 лет, третья степень - от 3 до 5 лет, четвёртая степень - до 18 месяцев. По первому разу в делах третьей и четвёртой степени закон предполагает, что лишение свободы, как правило, не назначается; лица, впервые совершившие преступление и отвечающие условиям, могут также подать заявление на досудебное вмешательство (PTI), после завершения которого обвинения снимаются. Об объяснении разных видов хищения путём обмана см. Как в Нью-Джерси определяется мошенничество.
Федеральные обвинения: банки и кредиты
| преступление | Максимальный срок |
|---|---|
| Мошенничество с банком (18 U.S.C. §1344) | 30 лет, штраф до 1 000 000 долларов |
| Ложные сведения банку в заявке на кредит или открытие счёта (18 U.S.C. §1014) | 30 лет, штраф до 1 000 000 долларов |
| Мошенничество с использованием электросвязи (18 U.S.C. §1343) | 20 лет; 30 лет, если это затрагивает финансовое учреждение |
| Мошенничество с кредитными картами, данными счетов и другими «устройствами доступа» (18 U.S.C. §1029) | От 10 до 15 лет в зависимости от деяния |
| Aggravated identity theft (18 U.S.C. §1028A) | Дополнительно 2 года сверх других обвинений, отбываются последовательно |
Заслуживают внимания два решения Верховного суда 2025 года: во-первых, по составу «ложных» заявлений банку требуется, чтобы само заявление было ложным; заявление, которое лишь «вводит в заблуждение», но буквально правдиво, этот состав не образует; во-вторых, для мошенничества с использованием электросвязи не требуется, чтобы потерпевший понёс финансовые потери: склонение другой стороны к сделке обманом может образовать состав. После вынесения обвинительного приговора по федеральному делу суд, как правило, также обязывает возместить потерпевшим ущерб в полном объёме.
Типичные ситуации в китайской общине
- Заявка на ипотеку: завышение дохода, выдача инвестиционной недвижимости за жильё для собственного проживания, первоначальный взнос, внесённый другим лицом, но указанный как подарок, покупка недвижимости на подставное лицо.
- Кредиты PPP и EIDL времён пандемии: завышение числа работников и заработной платы, использование кредита на личные расходы. Федеральный срок давности по этим двум видам кредитного мошенничества продлён до 10 лет, поэтому заявки, поданные несколько лет назад, всё ещё могут быть проверены.
- Приём и снятие денег для других: поручение забрать наличные у пожилого человека или получить деньги на свой счёт для другого лица и затем перевести их дальше. Даже при небольшом вознаграждении вас могут обвинить в сговоре с целью мошенничества или в отмывании денег; см. Отмывание денег в Нью-Джерси.
- Кредитные карты и подарочные карты: оформление кредитных карт на чужие данные, массовые покупки подарочных карт по карте с целью обналичивания.
- Чеки: внесение украденных или изменённых чеков и вывод денег до того, как средства будут возвращены.
Что сделать в первую очередь после начала расследования или предъявления обвинения
- Не пытайтесь объясняться самостоятельно. Всё, что вы говорите полиции, агентам и банковским следователям, может быть записано. Существенно ложное заявление федеральному агенту само по себе является федеральным уголовным преступлением (felony).
- Не удаляйте и не изменяйте никакие записи, не «согласовывайте версию» с другими участниками дела, иначе может добавиться обвинение в воспрепятствовании правосудию.
- Соберите свои материалы и передайте их адвокату: заявки на кредит, банковские выписки, переписка с другой стороной, полученное вознаграждение.
- Оцените иммиграционные последствия: обвинительный приговор по делу, связанному с мошенничеством, где сумма превышает 10 000 долларов, для лица, не являющегося гражданином США, может считаться «тяжким преступлением» (aggravated felony), затрагивать грин-карту и натурализацию; оценить это нужно до признания вины.
- Продумайте время для возмещения и урегулирования: добровольное возмещение иногда может повлиять на решение обвинения о предъявлении обвинений и на назначение наказания, но делать это нужно по организации адвоката.
Если обманули вас
Если вас обманули, действовать нужно быстро: сообщите банку, чтобы отозвать перевод, заявите в полицию и в Internet Crime Complaint Center ФБР, затем оцените гражданское взыскание; см. Что делать, если банковский счёт заморожен и переведены деньги обманным путём. Если вас обманули при инвестировании, см. Как взыскать убытки от инвестиций.
Подготовьте к консультации следующее
- полученные повестка, обвинительное заключение, target letter или визитная карточка, оставленная агентом;
- уведомления банка или кредитной организации, записи о блокировке счёта;
- связанные заявки и записи о транзакциях;
- иммиграционный статус, уголовные записи в любом штате ранее.
Об уголовных делах в Нью-Джерси в целом см. Адвокат по уголовным делам Нью-Джерси.
Нужна консультация на китайском языке?
Lu Xin Law Offices консультирует на китайском языке тех, кого расследуют или обвиняют в финансовом мошенничестве в Нью-Джерси. В федеральных делах выступает адвокат, допущенный к практике в федеральном суде Нью-Джерси; это будет письменно подтверждено до заключения соглашения. Связанные страницы услуг: Адвокат по уголовным делам Нью-Джерси, Защита по федеральным уголовным делам, Юрист из Нью-Джерси.
Источники: 18 U.S.C. §1344 (мошенничество с банком); 18 U.S.C. §1014 (ложные сведения финансовому учреждению); 18 U.S.C. §1028A (aggravated identity theft).
Статья содержит общую правовую информацию, не является юридической консультацией и не создает отношений между адвокатом и клиентом. Законы и размеры сборов могут меняться; за основу берутся последние официальные нормы. Адвокатская реклама (Attorney Advertising). Обращение к нам само по себе не создает отношений между адвокатом и клиентом; официальное представительство определяется проверкой конфликта интересов и письменным соглашением о представительстве.