En resumen
- «Fraude financiero» no es un delito específico. En Nueva Jersey, se puede presentar acusación conforme a la ley estatal por cheques sin fondos, delitos con tarjetas de crédito, robo de identidad, robo por engaño y otros delitos, o conforme a la ley federal por fraude bancario, fraude electrónico (wire fraud) y falsedad en solicitudes de préstamo, o por ambas vías.
- La ley estatal en su mayoría clasifica por monto: $75,000 o más por lo general es un delito de segundo grado, con pena de 5 a 10 años.
- Cuando intervienen bancos o préstamos garantizados por el gobierno federal, los cargos federales pueden implicar hasta 30 años; si se cometió usando la identidad de otra persona, además pueden añadirse 2 años de pena obligatoria.
- Todo lo que diga durante una investigación puede convertirse en evidencia. Si recibe una llamada de un banco, de la policía o de agentes federales, consulte primero con un abogado.
Ley estatal de Nueva Jersey: delitos comunes y clasificación
| Delito | Clasificación |
|---|---|
| Cheques sin fondos y transferencias electrónicas que se sabe que no serán pagadas (N.J.S.A. 2C:21-5) | $75,000 o más, segundo grado; de $1,000 a $75,000, tercer grado; de $200 a $1,000, cuarto grado; menos de $200, infracción de disorderly persons |
| Falsificación, uso indebido o uso fraudulento de tarjetas de crédito para consumir (N.J.S.A. 2C:21-6) | Tercer grado; hacer declaraciones falsas para obtener una tarjeta de crédito, recibir tarjetas de crédito de otras personas, etc., son de cuarto grado |
| Robo de identidad y uso indebido de información personal (N.J.S.A. 2C:21-17) | $75,000 o más, o 5 o más personas involucradas, segundo grado; de $500 a $75,000, o de 2 a 4 personas involucradas, tercer grado; menos que eso, cuarto grado |
| Obtener bienes mediante engaño (robo por engaño, theft by deception, N.J.S.A. 2C:20-4) | Se clasifica como el robo: $75,000 o más, segundo grado; de $500 a $75,000, tercer grado; de $200 a $500, cuarto grado |
| Directores y funcionarios de una empresa que, con fines fraudulentos, reparten dividendos ilegalmente, emiten acciones en exceso, etc. (N.J.S.A. 2C:21-9) | Según la ganancia obtenida, $75,000 o más, segundo grado |
Rangos de pena: segundo grado, de 5 a 10 años; tercer grado, de 3 a 5 años; cuarto grado, hasta 18 meses. Para los delitos de tercer y cuarto grado de quien comete su primera ofensa, la ley presume que por lo general no se impone prisión; quien cumple las condiciones y es primerizo también puede solicitar la intervención previa al juicio (Pretrial Intervention, PTI), tras cuya finalización se desestiman los cargos. Para una explicación de los distintos tipos de robo por engaño, vea Cómo se determina el delito de fraude en Nueva Jersey.
Delitos federales: bancos y préstamos
| Delito | Pena máxima |
|---|---|
| Fraude bancario (18 U.S.C. §1344) | 30 años, con multa de hasta $1,000,000 |
| Hacer declaraciones falsas a un banco en una solicitud de préstamo o de apertura de cuenta (18 U.S.C. §1014) | 30 años, con multa de hasta $1,000,000 |
| Fraude electrónico (wire fraud) (18 U.S.C. §1343) | 20 años; 30 años si afecta a una institución financiera |
| Fraude con «dispositivos de acceso» como tarjetas de crédito e información de cuentas (18 U.S.C. §1029) | De 10 a 15 años, según la conducta |
| Robo de identidad agravado (18 U.S.C. §1028A) | 2 años adicionales a los de otros delitos, que deben cumplirse consecutivamente |
Dos fallos de la Corte Suprema de 2025 merecen atención: primero, el delito de hacer declaraciones «falsas» a un banco exige que la declaración en sí sea falsa; una declaración que solo sea «engañosa» pero literalmente verdadera no constituye este delito; segundo, el fraude electrónico (wire fraud) no exige que la víctima sufra una pérdida económica; inducir a la otra parte a una transacción mediante engaño puede constituir el delito. Tras una condena en un caso federal, el tribunal por lo general también ordena la restitución total a la víctima.
Situaciones comunes en la comunidad china
- Solicitudes de hipoteca: Exagerar los ingresos, presentar una propiedad de inversión como vivienda principal, hacer pasar por donación un pago inicial aportado por otra persona, o buscar a alguien para comprar un inmueble a su nombre en representación de otro.
- Préstamos PPP y EIDL durante la pandemia: Declarar falsamente el número de empleados y los salarios, o usar el préstamo para gastos personales. El plazo de prescripción federal del fraude de estos dos tipos de préstamos ya se amplió a 10 años, así que solicitudes de hace varios años aún pueden investigarse.
- Cobrar o retirar dinero para otras personas: Ser contratado o encargado de retirar efectivo en casa de personas mayores, o recibir dinero de otros en su propia cuenta y luego transferirlo. Aunque solo reciba una pequeña remuneración, puede ser acusado de conspiración para cometer fraude o de lavado de dinero; vea Lavado de dinero en Nueva Jersey.
- Tarjetas de crédito y tarjetas de regalo: Solicitar tarjetas de crédito con la información de otra persona, o comprar grandes cantidades de tarjetas de regalo con tarjetas para convertirlas en efectivo.
- Cheques: Depositar cheques robados o alterados y transferir el dinero antes de que los fondos sean devueltos.
Qué hacer primero si lo investigan o lo acusan
- No intente explicar por su cuenta. Lo que diga a la policía, a agentes o a investigadores de bancos puede quedar registrado. Hacer una declaración materialmente falsa a agentes federales es en sí un felony federal.
- No elimine ni modifique ningún registro, y no «unifique versiones» con otras personas involucradas; de lo contrario, podrían añadirse cargos por obstrucción de la justicia.
- Reúna sus propios materiales y entréguelos a su abogado: Solicitudes de préstamo, movimientos bancarios, historiales de chat con la otra parte y remuneración recibida.
- Evaluar las consecuencias migratorias: Una condena que involucre fraude con un monto superior a $10,000 puede constituir un «aggravated felony» (delito grave agravado) para un no ciudadano de Estados Unidos, lo que afecta la green card y la naturalización; debe evaluarse antes de declararse culpable.
- Considerar el momento de la restitución y del acuerdo: Devolver el dinero voluntariamente a veces puede influir en la decisión de la fiscalía de presentar cargos y en la sentencia, pero debe hacerse bajo la organización de su abogado.
Si usted es la parte engañada
Si le robaron dinero por engaño, actúe rápido: avise al banco para solicitar la devolución de la transferencia, presente una denuncia ante la policía y el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI (IC3), y luego evalúe la recuperación por la vía civil; vea Qué hacer si congelan su cuenta bancaria o le estafaron una transferencia. Si fue engañado en una inversión, vea Cómo recuperar pérdidas de inversión.
Prepare estos documentos antes de la consulta
- Citaciones, acusaciones, target letters o tarjetas de presentación que dejaron los agentes;
- Avisos del banco o de la entidad de préstamo y registros de la congelación de la cuenta;
- Documentos de solicitud y registros de transacciones relacionados;
- Su situación migratoria y antecedentes penales anteriores en cualquier estado.
Para una explicación general de los casos penales en Nueva Jersey, vea Abogado Penalista de Nueva Jersey.
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Fuentes: 18 U.S.C. §1344 (fraude bancario); 18 U.S.C. §1014 (declaraciones falsas a una institución financiera); 18 U.S.C. §1028A (robo de identidad agravado).
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